Sống trăm tuổi nên đầu tư thế nào?

Khi trăm tuổi không còn hiếm, chiến lược đầu tư cần lưu ý các nguyên tắc về kỳ hạn, tính linh hoạt, đa dạng và truyền đời, theo chuyên gia.

Theo hai chuyên gia đầu tư Esty Dwek và Georgios Leontaris của HSBC, những năm gần đây, quan niệm về thời gian nắm giữ một khoản đầu tư đã thay đổi sâu sắc, do tuổi thọ con người ngày càng tăng.

Tại nhiều thị trường phát triển như Monaco, Thụy Sĩ, Nhật Bản, Hàn Quốc, Hong Kong, chiến lược rút dần khỏi đời sống kinh doanh sau tuổi 60 không còn thật sự phù hợp, khi tuổi thọ trung bình đang tiến gần đến mốc 90.

Esty Dwek, Giám đốc Bộ phận tư vấn đầu tư khu vực châu Âu, Trung Đông và châu Phi, HSBC Private Banking, gặp không ít khách hàng cao tuổi nhưng không xem mình già. “Họ thấy vẫn còn nhiều thời gian để chấp nhận rủi ro cao hơn, tiếp tục điều hành doanh nghiệp hoặc thậm chí khởi nghiệp nhiều lần nữa”, bà nói.

Cùng với đó, thị trường tài chính có lúc suy giảm nhưng không quá lâu và phục hồi nhanh, giúp nhiều nhà đầu tư tự tin gia tăng mức độ chấp nhận rủi ro hơn, theo ông Georgios Leontaris, Giám đốc Đầu tư Thụy Sĩ và thị trường châu Âu, Trung Đông và châu Phi tại HSBC Private Banking.

“Họ tin rằng mình có đủ thời gian để vượt qua các đợt biến động và tiếp tục để thị trường tạo ra giá trị”, ông nói. Vì vậy, nhà đầu tư lớn tuổi sẵn sàng đánh đổi tính thanh khoản ngắn hạn để phân bổ vốn sang các khoản đầu tư dài hạn vì tin rằng vẫn còn 20 hoặc 30 năm nữa để hưởng lợi.

Thậm chí, nhiều người có giá trị tài sản ròng cao (HNW) và siêu cao (UHNW) muốn khoản đầu tư tồn tại qua nhiều thế kỷ. “Họ không chỉ nghĩ đến tuổi thọ của bản thân mà còn quan tâm đến ‘tuổi thọ’ của tài sản”, bà Esty Dwek, nói.

Trước xu hướng tuổi thọ tăng và khẩu vị đầu tư thay đổi, hai chuyên gia gợi ý 5 nguyên tắc cơ bản khi hoạch định tài chính cho bản thân và thế hệ sau này.

Xác định kỳ hạn đầu tư

Đầu tiên, xác định mục tiêu đầu tư trong bao lâu, hướng đến điều gì, khẩu vị rủi ro và những người thừa kế hoặc thụ hưởng sẽ được đưa vào. Điều này giúp mở rộng tầm nhìn khi lập kế hoạch và xây dựng danh mục để vừa hỗ trợ tăng trưởng tài sản vừa tạo thu nhập cho nhiều thế hệ trong nhiều thập kỷ.

Thời gian đầu tư dài hơn còn mang lại lợi ích bổ sung từ lãi kép (tái đầu tư lợi nhuận để sinh thêm lời) và mở ra cơ hội tham gia vào các lĩnh vực mới, có tiềm năng phát triển trong tương lai.

Tạo sức bền và linh hoạt

Đầu tư nhiều thập kỷ cần sức bền nhằm vượt qua biến động thị trường và sự linh hoạt để thích ứng với những thay đổi của từng cá nhân và gia đình theo thời gian.

Do đó, cần thường xuyên rà soát danh mục để cập nhật mức độ chấp nhận rủi ro, tái cân bằng tỷ trọng tài sản. Điều này cũng giúp đảm bảo cơ cấu đầu tư tiếp tục phù hợp với những thay đổi về kỳ hạn và mục tiêu.

Quản lý danh mục hiệu quả cũng góp phần hữu ích trong hoạch định thừa kế. Người nắm giữ tài sản cũng cần duy trì trao đổi thường xuyên với gia đình, nhằm thống nhất mục tiêu và hạn chế xung đột có thể phát sinh trong tương lai.

Ưu tiên đa dạng hóa

Ngày càng nhiều nhà đầu tư tìm cách tối ưu lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro thông qua đa dạng hóa danh mục đầu tư, theo khu vực địa lý, ngành và nhóm tài sản.

Đa dạng hóa theo chiều rộng kết hợp với phân bổ tài sản linh hoạt có thể giúp quản trị rủi ro qua nhiều chu kỳ thị trường cũng như những thay đổi sâu rộng của nền kinh tế có thể xảy ra khi ta sống thọ hơn.

Theo bà Esty, một danh mục đa dạng với tầm nhìn dài hạn ngay từ đầu có thể tự vận hành và chỉ cần điều chỉnh nhẹ ở vài điểm nhỏ. Nhờ vậy, lợi nhuận có khả năng ổn định hơn và người lớn tuổi có thêm thời gian dành cho những việc khác.

Lợi nhuận không phải là tất cả

Chiến lược đầu tư cho người sống thọ thường có nhiều tiêu chí hơn để đánh giá thành công. Cách tiếp cận toàn diện này bao gồm an sinh mọi mặt, thời gian có thể khỏe mạnh và sự viên mãn trong cuộc sống cá nhân.

Georgios Leontaris ví dụ các lĩnh vực như công nghệ sinh học hay chăm sóc sức khỏe mở ra cơ hội lợi ích về mặt cuộc sống cá nhân lẫn tài chính.

Trường thọ còn được nhìn theo nghĩa rộng hơn. Bà Esty Dwek kể nhiều nhà đầu tư trẻ liên hệ tuổi thọ của bản thân với tuổi thọ hành tinh này. “Họ đang hướng tới những chiến lược đầu tư có yếu tố bền vững và xã hội”, bà nói.

Theo chuyên gia, quản lý danh mục đầu tư khi sống trăm tuổi không chỉ đơn thuần là đảm bảo nguồn vốn duy trì trong thời gian dài. Điều quan trọng hơn là khả năng thích ứng với nhu cầu thay đổi của những người sẽ tiếp cận và sử dụng nó.

Điều này đòi hỏi các quyết định đầu tư phù hợp với giá trị và kỳ vọng của gia đình. Những danh mục có sức bền, đa dạng hóa tốt và chú trọng tương lai sẽ giúp đảm bảo tài sản không chỉ phục vụ tốt cho một đời người mà còn tạo giá trị cho nhiều thế hệ tiếp nối.

Dỹ Tùng