Có nên gửi tiết kiệm ở ngân hàng số?

Ngân hàng số có lãi suất cao nhưng không có quầy giao dịch, chuyên gia khuyên nếu chưa quen với cách vận hành này, gửi thử một khoản nhỏ trước.

Tôi muốn gửi tiền ở một ngân hàng số vì lãi suất cao. Trong quá trình mở tài khoản, tôi thao tác sai nên không thành công. Thấy thương hiệu và logo họ ghi kèm ngân hàng mẹ, tôi ra quầy giao dịch ngân hàng mẹ thì được thông báo do đây là ngân hàng số nên không có quầy giao dịch như ngân hàng thông thường và các nhân viên ở đây cũng không thể hỗ trợ tôi được.

Sau đó, tôi tiếp tục thao tác trên ứng dụng thì cũng đã mở được tài khoản tại ngân hàng số này. Tuy nhiên, tôi đang phân vân rằng nếu sau này có trục trặc không biết nên liên hệ với bộ phận nào để được giải quyết. Họ không có quầy giao dịch, điều đó cũng khiến tôi bất an vì số tiền gửi khá lớn.

Xin tư vấn giúp tôi. Xin cảm ơn!

* tên ngân hàng đã được lược đi
Bùi Văn Khoa

Chuyên gia tư vấn:

Trước hết, bạn cần hiểu đúng mối quan hệ giữa ngân hàng số (tạm gọi là C) và ngân hàng B tạm gọi là ngân hàng mẹ. C không phải là một ngân hàng độc lập, còn B cũng không phải là “ngân hàng mẹ” theo mô hình công ty mẹ – công ty con. C là ngân hàng số hoạt động trong hệ sinh thái của B; các sản phẩm tiền gửi được khách hàng mở và quản lý trên ứng dụng của C.

Do C và B sử dụng hai hệ thống vận hành khác nhau, nên nhân viên tại quầy B không tra cứu được thông tin của khách hàng đã mở tài khoản trên ứng dụng C, đồng thời cũng không thể thực hiện tại quầy các giao dịch phát sinh trên tài khoản này. Đây là sự khác biệt về kênh vận hành và quy trình hỗ trợ, không nên hiểu rằng C là một ngân hàng riêng biệt hoặc khoản tiền gửi không liên quan đến B.

Khi gặp sự cố, khách hàng cần liên hệ tổng đài chính thức của C hoặc sử dụng mục hỗ trợ ngay trên ứng dụng. Các giao dịch thông thường như mở tiền gửi, tất toán hoặc quản lý tài khoản cũng được thực hiện trực tiếp trên ứng dụng. Trước khi gửi số tiền lớn, khách hàng nên trải nghiệm các thao tác cơ bản, lưu lại hợp đồng hoặc xác nhận tiền gửi và tìm hiểu trước quy trình xử lý trong trường hợp mất điện thoại, mất quyền truy cập hoặc phát sinh giao dịch bất thường.

Việc không có quầy giao dịch riêng có thể khiến khách hàng cảm thấy bất an, nhưng đây không phải là căn cứ duy nhất để đánh giá mức độ an toàn. Khách hàng cần kiểm tra rõ loại sản phẩm, chủ thể nhận tiền, kỳ hạn, lãi suất, điều kiện rút trước hạn, hạn mức giao dịch và các kênh hỗ trợ chính thức. Đặc biệt, không nên liên hệ qua số điện thoại hoặc đường dẫn tìm thấy từ những nguồn không xác thực để tránh nguy cơ giả mạo.

Về bảo hiểm tiền gửi, theo thông tin từ ngân hàng số C công bố, tiền gửi tại C và tiền gửi tại B được tính trong cùng một hạn mức bảo hiểm tiền gửi. Khi xác định số tiền được chi trả, các khoản tiền gửi đủ điều kiện của cùng một khách hàng tại C và B sẽ được cộng dồn, chứ không được hưởng hai hạn mức riêng biệt. Vì vậy, nếu khách hàng dự kiến gửi số tiền lớn, ngoài lãi suất, cũng cần xem xét mức độ tập trung tiền tại cùng một tổ chức tín dụng, nhu cầu thanh khoản và cân nhắc phân bổ sang các tổ chức khác nếu cần thiết.

Tóm lại, khách hàng không nhất thiết phải lo ngại chỉ vì C không có quầy giao dịch. Tuy nhiên, cần hiểu rằng đây là một mô hình phục vụ chủ yếu trên nền tảng số: giao dịch được thực hiện trên ứng dụng và khi cần hỗ trợ, khách hàng phải liên hệ đúng bộ phận của C thay vì đến quầy B. Nếu chưa quen với cách vận hành này, khách hàng có thể gửi thử một khoản nhỏ để trải nghiệm trước khi quyết định gửi số tiền lớn.

Đỗ Thu Hồng
Trưởng phòng Quản lý gia sản
Công ty Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT