Lãi suất thỏa thuận chạm mốc 9% một năm

Nhiều ngân hàng gần đây đua nâng lãi suất huy động theo diện thỏa thuận lên 8,5-9% một năm cho khoản tiền gửi từ vài trăm triệu đồng.

Đầu tháng 7, lãi suất huy động niêm yết điều chỉnh tại một vài đơn vị, tuy nhiên chưa phản ánh xu hướng rõ rệt.

Với các khoản tiền gửi không yêu cầu điều kiện về số dư hay mã giới thiệu của nhân viên, Saigonbank đang niêm yết mức cao nhất thị trường 7,9% cho kỳ hạn 13 tháng.

Ở kỳ hạn 12 tháng gửi trực tuyến, SHB dẫn đầu với 7,8% một năm. Nhóm lãi suất quanh 7% gồm Saigonbank, VIB, Sacombank, OCB, PGBank và CBBank. Nhiều ngân hàng trả lãi từ 6,5% gồm các nhà băng quốc doanh như VietinBank, BIDV, Agribank và nhóm tư nhân LPBank, MSB, Techcombank, BV Bank, BaoViet Bank, UOB và CIMB. Trong khi đó, Standard Chartered, HSBC và SCB thuộc nhóm thấp nhất, từ 3,25% đến 4,5%.

Trái với biểu niêm yết đi ngang, cuộc đua lãi suất thỏa thuận trở nên sôi động từ cuối tháng 6 nhờ các chương trình cộng thêm ưu đãi qua nhân viên chi nhánh.

Ngân hàng số Cake hiện trả lãi suất tới 8,9% một năm sau khi cộng ưu đãi 1,5 điểm phần trăm cho khách hàng mới hoặc người gửi hiện hữu từ 200 triệu đồng.

VPBank áp dụng mức 8,6% cho một số khoản tiền gửi vài trăm triệu đồng. Mức 8,5% cũng xuất hiện phổ biến tại một số nhà băng tư nhân như TPBank, Vikki Bank, HDBank, MBV… khi áp mã ưu đãi. Hai ngày cuối tháng 6, Sacombank từng trả lãi suất 8,8% mà không yêu cầu số tiền gửi tối thiểu.

Với khoản tiền gửi từ một tỷ đồng trở lên, nhân viên một số chi nhánh ngân hàng quy mô vừa và top dưới thỏa thuận với khách thông qua “áp” mã giới thiệu của họ, với mức lãi lên tới 9% một năm.

Tại họp báo ngành ngân hàng đầu tháng 7, Vụ trưởng Chính sách tiền tệ Phạm Chí Quang (Ngân hàng Nhà nước) cho biết thời gian qua ngành ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn, đặc biệt là tốc độ tăng trưởng huy động luôn thấp hơn tăng trưởng tín dụng.

Sự mất cân đối giữa huy động và tín dụng đã khiến lãi suất huy động tăng từ cuối năm ngoái đến nay. Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước đến 15/6, tăng trưởng tín dụng 6,38% trong khi tăng trưởng huy động vốn chỉ đạt 4,3%.

Ngân hàng Nhà nước nhiều lần đôn đốc kiểm tra việc điều chỉnh lãi suất tiết kiệm, yêu cầu các nhà băng không chạy đua lãi suất để giữ mặt bằng lãi vay thấp, hỗ trợ nền kinh tế.

Song, theo dự báo của giới phân tích, lãi suất khó hạ nhiệt trước nhiều yếu tố.

Theo báo cáo mới nhất của hãng xếp hạng tín nhiệm VIS Rating, lãi suất huy động nhiều khả năng duy trì ở mức cao khi Ngân hàng Nhà nước có loạt chính sách hỗ trợ tăng trưởng tín dụng và siết tiêu chuẩn thanh khoản theo lộ trình Basel III.

VIS Rating đánh giá việc nâng trần sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn (SMLR) từ 30% lên 40% giúp các ngân hàng có thêm dư địa cho vay, nhất là với lĩnh vực bất động sản và hạ tầng.

Tuy nhiên, điều này cũng khiến các nhà băng phải sử dụng nhiều nguồn vốn ngắn hạn hơn để tài trợ các khoản vay dài hạn, làm gia tăng chênh lệch kỳ hạn và rủi ro tái cấp vốn. Trong bối cảnh tăng trưởng tiền gửi còn chậm, nhu cầu huy động vốn được dự báo sẽ tăng lên.

Những ngân hàng đang tiệm cận ngưỡng SMLR trước đây như MB, OCB, VPBank, BVBank và VIB có thể chịu áp lực huy động lớn hơn nếu tiếp tục mở rộng cho vay trung, dài hạn. Nếu thanh khoản thị trường thắt chặt, chi phí vốn có thể tăng tương tự giai đoạn căng thẳng năm 2022, VIS Rating nhận định.

Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cũng đề xuất thay thế tỷ lệ dư nợ cho vay trên tiền gửi (LDR) bằng tỷ lệ dư nợ cấp tín dụng trên huy động vốn (CDR), đồng thời từng bước áp dụng các chỉ tiêu thanh khoản theo Basel III. Các quy định này buộc ngân hàng tăng tỷ trọng nguồn vốn ổn định từ tiền gửi khách hàng, giảm phụ thuộc vào vốn thị trường.

Trong giai đoạn chuyển tiếp, VIS Rating ước tính phần lớn ngân hàng chưa đáp ứng ngưỡng CDR tối đa 85%. Vì vậy, cạnh tranh huy động tiền gửi có thể tiếp tục gia tăng, khiến chi phí vốn duy trì ở mức cao và gây áp lực lên biên lãi ròng trong ngắn hạn.

Dưới đây là mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng sắp xếp từ cao tới thấp được niêm yết chính thức (cho khoản tiền dưới 1 tỷ đồng), không tính thỏa thuận thực tế của ngân hàng với khách quen, VIP, gửi tiền giá trị lớn.

Quỳnh Trang